הלוואה אונליין – קלי קלות אבל מסוכן

רבים מאיתנו חולמים לפתוח עסק ולהיות עצמאיים. הבעיה היא שהתהליך של פתיחת עסק בישראל עלול להיות מאוד יקר. אפשרות אחת לממן את המהלך היא באמצעות איחוד הלוואות קיימות, אבל אפשרות אחרת היא חישוב הלוואה חדשה לגמרי. בין היתר, נשתמש בה כדי לקנות ציוד משרדי לעסקים ולפעמים גם על מנת לממן העסקת עובדים, רכישת חומרי גלם ועוד.

פתיחת עסק יכולה להיות חוויה מרגשת ומספקת, אך לרוב היא דורשת הון משמעותי. יזמים רבים שואלים האם הלוואה לפתיחת עסק היא הכרחית, מכיוון שזו יכולה להיות דרך מעשית להשיג את הכספים הדרושים. 

היתרון המשמעותי ביותר בלקיחת הלוואה הוא בכך שהיא מספקת גישה מיידית להון, שהוא חיוני לפתיחת עסק ולצמיחתו. עם הכספים ביד, יזמים יכולים להשקיע בציוד, מלאי, שיווק והוצאות נחוצות אחרות. בנוסף, נטילת הלוואה וביצוע תשלומים קבועים בזמן יכולים לעזור לשפר את דירוג האשראי ואין צורך לסכן הון עצמי של חברים, קרובים או בני משפחה. 

לפתיחת עסק צריכים הלוואה בריבית נמוכה

אז למה השאלה האם הלוואה לפתיחת עסק היא הכרחית מקבלת לפעמים תשובה שלילית? בגלל הסיבות הבאות:

• ריביות גבוהות: בהתאם למלווה ולתנאי ההלוואה, הריביות יכולות להיות גבוהות, מה שיכול להוסיף עלויות משמעותיות לחוב הכולל. יזמים צריכים לשקול היטב את שיעורי הריבית והעמלות לפני שהם מתחייבים להלוואה.
• סיכון לפשיטת רגל: אם העסק לא מייצר מספיק הכנסות או נכשל, זה יכול להיות מאתגר להחזיר את ההלוואה, מה שעלול להוביל לפשיטת רגל. הדבר עלול לפגוע בדירוג האשראי של היזם ולהוביל לתביעה משפטית.
• תנאי החזר: הלוואות מגיעות עם תנאי החזר קפדניים, שעלולים להיות מאתגרים לעמוד בהם, במיוחד עבור עסקים חדשים שעדיין לא ייצבו את תזרים המזומנים שלהם. איחור בתשלומים או החמצה עלולים לגרום לקנסות ולנזק לציוני האשראי.

הלוואה ללקוחות כל הבנקים – כדאי לקרוא את האותיות הקטנות

בחירת ההלוואה הנכונה לעסק חיונית להצלחתו. הנה כמה גורמים שיזמים צריכים לקחת בחשבון:

• ריביות ועמלות: הריבית והעמלות הן מהגורמים הקריטיים ביותר בבחירת הלוואה. יזמים צריכים להשוות בין אפשרויות הלוואה שונות ולבחור באחת שמציעה את התעריפים הנוחים ביותר.
• תנאי החזר: תנאי ההחזר צריכים להיות סבירים וגמישים כדי לאפשר ליזם לבצע תשלומים שוטפים ללא לחץ מיותר. גם כאשר לוקחים הלוואה מהבנק, קוראים היטב את האותיות הקטנות ובודקים מראש מה קורה אם לא עומדים בתשלומים השוטפים. 
• המוניטין של המלווה: חשוב לבחור מלווה בעל מוניטין עם היסטוריה של מתן הלוואות הוגנות ושקופות.

הבעיה היא שיש המון הבדלים בין הלוואת בלון ומסלולים שונים. כדי לבצע חישוב הלוואה שפיצר אנחנו גם צריכים להכיר את הריביות והתנאים, אבל להביא בחשבון דירוג אשראי שלנו לעומת אחרים ולהסיק מתוכו לגבי הסיכון שהמלווה לוקח על עצמו. מטבע הדברים, הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך עולות יותר מאשר הלוואות זהות למי שדירוג האשראי שלהם גבוה.

ולכן לפני שחותמים על הלוואה לצורך רכישה גדולה של ציוד משרדי לעסקים או לצורך העסקת עובדים מוכרחים להגיע מוכנים.

הפתרון האלטרנטיבי יכול להיות ניהול קמפיין גיוס כספים או קידום אתרים והפיכת המשקיעים לסוג של שותפים. אמנם לוקח יותר זמן לראות את הכסף ולא בטוח שהקמפיין יגיע ליעדו, אבל הסיכון מצטמצם משמעותית. ובכן האם הלוואה לפתיחת עסק היא הכרחית? התשובה תלויה רק בכם, במצב הפיננסי וביעדים שהצבתם.

The post האם הלוואה לפתיחת עסק היא הכרחית? appeared first on מגזין עסקים בחולון.

הלוואה נותנים לעסק רווחי

יש לוודא שהעסק מראה על רווחיות הן מבחינת דוחות כמו: מאזן בוחן ודוח רווח והפסד והן מבחינה תזרימית שמראה שסה"כ ההכנסות גדול מההוצאות.
בדקו את הדוחות הללו בעזרת רואה חשבון מקצועי ומיומן.
במידה והנתונים מראים שהעסק לא מראה רווחיות, אתם צריכים קודם להביא את העסק לרווחיות לפני שתיקחו הלוואה.
הלוואות לוקחים כאשר המצב הפיננסי הוא טוב ולא כאשר העסק במשבר.
בנקים וגופי אשראי לא אוהבים להלוות כספים לעסקים במשבר או לעסקים מפסידים.

חשוב להגדיר את מטרת ההלוואה

מאחר וגופי המימון מתייחסים באופן שונה למטרות שונות של הלוואות, יש צורך להגדיר במדויק את מטרת ההלוואה.
חשוב להגדיר את מטרת ההלוואה בין אם היא עבור הון חוזר או למטרת השקעה.
מימון למטרת הון חוזר הוא ההון הנדרש בכדי להגדיל את היקף הפעילות של העסק כגון: תשלום עבור משכורות, שכירות וחומרי גלם.
מימון למטרת השקעה הוא הון הנדרש לרכישת ציוד או שיפוץ העסק.
כאשר מטרת ההלוואה היא גם הון חוזר וגם השקעה, יש להגדיר את המטרה כהשקעה.

חישוב סכום ההלוואה המבוקשת

התייעץ עם רואה חשבון בכדי לבצע תחשיב מדויק ככל שניתן לגביי סכום ההלוואה שאתה צריך.
הוסף 10% על התחשיב שלך להוצאות בלתי צפויות.
כלול בתחשיב שלך גם חישוב של תזרים המזומנים הצפוי ולאיזה החזר כספי אתה יכול להתחייב מבלי שרווחיות העסק תפגע..

חפש מקורות מימון מתאימים

לגופים המספקים אשראי יש יתרונות וחסרונות.
לדוגמה תהליך קבלת הלוואה מבנק שמכיר את הפעילות העסקית שלך, יכול להיות מהיר ופשוט אך הריבית עשויה להיות קצת יותר גבוהה.
בגופי מימון חוץ בנקאיים הריבית עשויה להיות נמוכה יותר, אך תהליך אישור הלוואה עשוי לקחת כחודשיים ואתה עשוי להידרש להעמיד ערבויות בגובה של 25% מסכום ההלוואה.

הכנת תכנית עסקית

לאחר שקבלת החלטה לגביי גובה סכום ההלוואה, מטרת ההלוואה ומקור המימון, זה הרגע שבו אתה צריך להכין תכנית עסקית טובה.
שים דגש בתכנית העסקית על תזרים המזומנים הצפוי שאותו תעריך על פי ההכנסות הצפויות מלקיחת ההלוואה ומיכולת ההחזר של ההלוואה.
המטרה בחישובים אלה היא לספק בטחון לגוף המספק מימון שהעסק שלך אכן יכול לעמוד בהחזר ההלוואה.

בחר רואה חשבון המתמחה בייעוץ לחברות ועסקים

תהליך קבלת הלוואה הוא לא תהליך פשוט וכדאי לבצע אותו בעזרת אדם מקצועי ומיומן.
רכוש את שירותיו של רואה חשבון מקצועי בכדי לבצע תחשיב מדויק ולבנות תכנית עסקית מתאימה.
לרואה חשבון בעל ניסיון בהגשת בקשות לקבלת מימון לחברות ועסקים יש ידע, מיומנות וניסיון שיכולים לעשות את ההבדל בין הצלחה לכישלון.
אנו ממליצים על משרד רואי החשבון FINIT.
FINIT מספקים שירותי ראיית חשבון וייעוץ פיננסי לעסקים באזור המרכז.
החברה מחזיקה שני משרדי רואה חשבון בגבעתיים ובמודיעין המספקים שירות ללקוחות רבים ברחבי ערי המרכז כגון: שוהם, פתח תקווה, רעננה ותל אביב.

The post דגשים בהגשת בקשה להלוואה לעסק appeared first on מגזין עסקים בחולון.